EIOPA CONSULTA SOBRE SUS DECLARACIONES DE SUPERVISIÓN SOBRE EXCLUSIONES EN PRODUCTOS DE SEGUROS DERIVADAS DE EVENTOS SISTÉMICOS Y SOBRE LA GESTIÓN DE EXPOSICIONES CIBERNÉTICAS NO AFIRMATIVAS
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La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) ha publicado hoy dos documentos de consulta sobre:
- la declaración supervisora sobre exclusiones relacionadas con eventos sistémicos como pandemias, catástrofes naturales o grandes ciberataques y
- la declaración de supervisión sobre la gestión de exposiciones cibernéticas no afirmativas .
Proyecto de declaración de supervisión sobre exclusiones en productos de seguros en relación con riesgos derivados de eventos sistémicos
Existe un riesgo creciente de que los productos de seguros se vuelvan inasequibles o no estén disponibles para eventos sistémicos. Al mismo tiempo, los productos que pueden haber cubierto originalmente estos eventos o que pueden haber guardado silencio en relación con la cobertura de estos eventos pueden excluirlos explícitamente en el futuro.
Estos eventos sistémicos también subrayan el creciente detrimento de los consumidores causado por términos contractuales ambiguos y la falta de claridad sobre la cobertura de pérdidas derivadas de tales eventos. Esto ha dado lugar a disputas entre los asegurados y las empresas de seguros, riesgos para la reputación del sector y pérdidas significativas para todas las partes involucradas.
El objetivo de la declaración de supervisión es promover la convergencia de la supervisión en la forma en que las autoridades nacionales competentes evalúan el tratamiento de las exclusiones en los contratos de seguro que surgen de riesgos posteriores a eventos sistémicos. En última instancia, esto debería respaldar que las aseguradoras sigan un enfoque orientado al cliente en tales eventos.
EIOPA en su declaración de supervisión recomienda a las autoridades nacionales competentes que tengan en cuenta lo siguiente:
- Los fabricantes de productos de seguros deben evaluar si las exclusiones aplicables de la cobertura son claras y si el contrato es claro para los asegurados;
- Si el riesgo que surge de un evento sistémico se vuelve no asegurable o no está claro si el riesgo está cubierto o no, se espera que los fabricantes de seguros evalúen los términos y condiciones y el alcance de la cobertura considerando las necesidades, objetivos y características del mercado objetivo identificado;
- En términos más generales, cuando se desarrollan nuevos productos, las necesidades, los objetivos y las características del mercado objetivo deben tenerse en cuenta frente a las exclusiones.
Si bien puede haber un límite con respecto a lo que puede y no puede asegurarse, EIOPA considera que los riesgos, incluidos los que provienen de eventos sistémicos, pueden gestionarse y evaluarse adecuadamente cuando la cobertura es clara y está alineada con las necesidades del mercado objetivo. En general, poner a los consumidores en el centro del proceso de desarrollo de productos trae beneficios significativos para la sociedad en su conjunto.
La consulta está abierta hasta el 18 de julio de 2022.
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Borrador de declaración de supervisión sobre la gestión de exposiciones cibernéticas no afirmativas
Las exposiciones al riesgo cibernético podrían originarse tanto en pólizas de seguro cibernético afirmativas como en endosos cibernéticos, para los cuales algunas exclusiones pueden no ser claras, y en relación con pólizas de seguro diseñadas sin tener explícitamente en cuenta el riesgo cibernético. En este documento de consulta, EIOPA recomienda a las autoridades nacionales competentes que presten mayor atención a la evaluación de las empresas de seguros de los términos y condiciones de sus productos de seguros existentes.
El documento de consulta se centra en las expectativas de supervisión y hace hincapié en:
- la necesidad de una estrategia de arriba hacia abajo y una definición de apetito por el riesgo para las empresas de (rea)seguros para suscribir el riesgo cibernético;
- la necesidad de identificar y medir la exposición a riesgos con el fin de implementar prácticas sólidas de suscripción cibernética, con especial atención a la gestión de exposiciones cibernéticas no afirmativas;
- la importancia de la gestión del riesgo de suscripción cibernética y la mitigación del riesgo, incluida la estrategia de reaseguro.
La importancia de la capacitación del personal, la sensibilización de los órganos de administración, dirección o control y el enfoque en el desarrollo y seguimiento continuo de los productos, constituyen la base para avanzar en la provisión de pólizas de seguros que generen valor agregado para la comunidad y den seguridad a los asegurados. de los riesgos contra los que están asegurados.
La consulta está abierta hasta el 18 de julio de 2022.
