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La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) ha publicado hoy su cuarto informe sobre los costes y el rendimiento anterior de los productos de seguros y pensiones.
El análisis muestra que los productos de inversión basados en seguros (IBIP, por sus siglas en inglés) ofrecieron rendimientos positivos constantes en 2020. Los productos vinculados a unidades generaron rendimientos netos del 6 % en promedio, mientras que los productos híbridos y de participación en beneficios del 2,0 % y el 1,4 %, respectivamente. El cambio de productos tradicionales de participación en beneficios a productos híbridos y unit-linked observado en los últimos años se aceleró aún más en 2020. Las turbulentas condiciones del mercado debido a la pandemia y la perspectiva de tipos de interés más bajos durante más tiempo amplificaron esta tendencia. En este contexto, las expectativas de inflación al alza también representan una preocupación para los consumidores.
El informe señala que las clases de mayor riesgo generaron mayores rendimientos netos para los productos híbridos y vinculados a unidades, mientras que los períodos de tenencia más largos continuaron impulsando un mayor rendimiento de los productos de participación en las ganancias. Ciertos productos de menor riesgo registraron rendimientos netos particularmente bajos y, en ocasiones, incluso negativos.
Por primera vez, EIOPA también llevó a cabo un análisis de una muestra limitada de productos con características de sostenibilidad, que demostraron tener un rendimiento muy superior al de los IBIP estándar. Sin embargo, vale la pena señalar que el marco temporal del análisis es anterior a la entrada en vigor del Reglamento SFDR que armoniza los productos ESG.
Con respecto a los productos de pensiones personales (PPP), la considerable diversidad en los mercados europeos continúa limitando la comparabilidad. Para abordar esta diversidad, el informe presenta un análisis a nivel de los Estados miembros. Aún así, a nivel agregado, el desempeño de las APP ha mostrado similitudes con los IBIP.
El informe también proporciona un análisis adicional sobre las Instituciones para la provisión de jubilación ocupacional (IORP). Los gastos de los esquemas de Contribución Definida (DC) fueron inferiores a los ingresos por inversiones. En 2020, los gastos totales de los esquemas de CD de IORP se debieron principalmente a los costos de inversión, mientras que los ingresos totales de inversión fueron principalmente ganancias no realizadas.
Antecedentes
Los resultados de la edición de 2022 se basan en una amplia muestra que abarca más de 760 IBIP, 200 PPP, así como datos sobre los activos, gastos e ingresos de los IORP europeos.
El 21 de abril de 2022 se llevará a cabo un evento conjunto EIOPA-ESMA para compartir los hallazgos del informe de EIOPA y ESMA. Más información sobre el evento y cómo registrarse está disponible aquí .
