El Futuro de los Seguros en la Era Digital: Un Equilibrio entre Innovación y Regulación

Recientemente se celebró la conferencia Insurtech Insights, un evento clave para el sector de los seguros, donde uno de los máximos responsables de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) compartió su visión sobre el impacto de la digitalización y la inteligencia artificial (IA) en la industria aseguradora. Durante su intervención, se destacó la importancia de encontrar un equilibrio entre la innovación tecnológica y la regulación, un tema crucial en un contexto donde los avances tecnológicos ocurren a una velocidad vertiginosa. 

La Tecnología y la Regulación: Un Desafío Común

El ritmo del desarrollo tecnológico es realmente impresionante. La digitalización y la inteligencia artificial están transformando todos los sectores, y los seguros no son una excepción. Sin embargo, este rápido avance plantea desafíos importantes, sobre todo en lo que respecta a la regulación y la protección del consumidor. En su discurso, el responsable de la EIOPA dejó claro que la innovación sin un marco regulatorio adecuado puede tener un alto coste, uno que afectaría la confianza de los consumidores y pondría en riesgo la estabilidad financiera.

Lecciones del Pasado: El Ejemplo del Automóvil

Para ilustrar su punto, el ponente recurrió a una analogía reveladora. Recordó que el primer automóvil, inventado por Karl Benz a finales del siglo XIX, no era más que una curiosidad peligrosa para muchos. Con velocidades de solo 16 km/h y sin las medidas de seguridad que hoy damos por sentadas, esos primeros autos no eran comparables a los vehículos modernos. Sin embargo, lo que permitió que la automoción llegara tan lejos fue un proceso controlado de innovación, en el que la regulación jugó un papel crucial, estableciendo estándares de seguridad y creando un marco para que esta tecnología evolucionara de manera segura.

Este ejemplo refleja perfectamente lo que está sucediendo hoy con la inteligencia artificial en los seguros: la IA tiene un enorme potencial, pero necesita un marco regulatorio para garantizar que no afecte negativamente a las personas.

La Inteligencia Artificial: Un Impulso Necesario pero Controlado

La inteligencia artificial está revolucionando el sector asegurador. El análisis de grandes volúmenes de datos, la personalización de productos, la gestión de siniestros y la detección de fraudes son solo algunas de las áreas donde la IA está teniendo un gran impacto. Pero como destacó el responsable de la EIOPA, esta adopción masiva de IA en el sector asegurador debe ir acompañada de una supervisión adecuada. Aunque la tecnología puede mejorar la eficiencia y personalizar los productos, sin un marco regulatorio claro, los consumidores pueden sentirse vulnerables o desprotegidos.

Regulación Europea: ¿Cómo se Está Abordando el Cambio?

Durante su intervención, el ponente también explicó cómo Europa está manejando estos desafíos a través de dos iniciativas clave: la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) y la Ley de Inteligencia Artificial (IA).

• DORA refuerza la resiliencia digital de las instituciones financieras, asegurando que puedan seguir operando de manera segura, incluso durante situaciones de crisis digital, como ciberataques o fallos tecnológicos. Esta ley es fundamental para proteger tanto a las aseguradoras como a sus clientes en un mundo cada vez más dependiente de la tecnología.

• Por otro lado, la Ley de IA establece un enfoque basado en el riesgo, clasificando las aplicaciones de IA en cuatro categorías: desde los sistemas de alto riesgo hasta aquellos que no presentan casi ningún riesgo. En este sentido, las aseguradoras, especialmente en el ámbito de los seguros de vida y salud, deben garantizar que los sistemas de IA estén supervisados por humanos, sean transparentes y estén alineados con los intereses de los consumidores. Esta ley también fomenta la creación de entornos de pruebas para que las empresas puedan experimentar con nuevas tecnologías sin poner en riesgo a los usuarios.

Un Futuro con Innovación Responsable

Lo que más destacó el ponente en su intervención fue la necesidad de un equilibrio entre innovación y regulación. La innovación y la regulación no deben ser fuerzas opuestas, sino que deben trabajar juntas. La innovación debe ser responsable, respetando los principios fundamentales de protección al consumidor y estabilidad financiera. Según el responsable de la EIOPA, el futuro de la tecnología en los seguros no solo debe enfocarse en la eficiencia o la reducción de costos, sino también en crear confianza. Si los consumidores no confían en la tecnología, todo el progreso será en vano.

De acuerdo con sus palabras, Europa está comprometida en encontrar este equilibrio, asegurando que la innovación pueda prosperar sin comprometer los derechos de los ciudadanos ni la estabilidad del sistema financiero. La Ley de IA y DORA son pasos importantes en esta dirección, pero el trabajo sigue siendo extenso.

Conclusión: Un Futuro Digital, Seguro y Ético

En resumen, el mensaje central de la intervención fue claro: la tecnología debe servir para mejorar nuestras vidas, pero solo si se implementa de manera ética y responsable. En el contexto de los seguros, esto significa un marco regulatorio que permita a las aseguradoras aprovechar la digitalización y la inteligencia artificial, sin poner en riesgo la confianza del consumidor o la estabilidad financiera. Es un desafío complejo, pero con las políticas adecuadas, Europa tiene el potencial de liderar un futuro digital que sea seguro, justo y accesible para todos.

Este discurso resalta la importancia de innovar de manera responsable y con un marco regulatorio sólido. La EIOPA está liderando este esfuerzo, y es crucial que todos los actores del sector asegurador sigan este ejemplo para crear un entorno donde la tecnología beneficie realmente a las personas.

2025/04/29-®Fuente: GestyFor