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La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) ha publicado hoy su Panel de Riesgos basado en datos de Solvencia II del cuarto trimestre de 2021. Los resultados muestran que las exposiciones de las aseguradoras a los macro riesgos son actualmente la principal preocupación del sector asegurador. Los macro riesgos se mantienen en un nivel alto junto con la digitalización y los ciber riesgos, mientras que el resto de categorías de riesgo, como los seguros, así como los riesgos de rentabilidad y solvencia, se mantienen en niveles medios.
Con respecto a los riesgos macro, el crecimiento previsto del PIB a nivel mundial disminuyó, mientras que las previsiones de inflación para las principales áreas geográficas muestran una tendencia al alza, lo que refleja la actual invasión rusa de Ucrania y los subsiguientes aumentos adicionales en los precios de la energía. Los riesgos crediticios no han cambiado significativamente y siguen siendo relativamente moderados, a pesar de que los diferenciales de CDS para bonos corporativos financieros no financieros y no garantizados aumentaron en el primer trimestre de 2022. La inversión mediana en bonos y préstamos no ha cambiado en el último trimestre de 2021. Mercado los riesgos en general no aumentaron en comparación con la evaluación anterior, a pesar del impacto significativo de la invasión rusa de Ucrania. La volatilidad en el mercado de bonos y el mercado de acciones aumentó en el primer trimestre de 2022, lo que refleja incertidumbres relacionadas con la situación geopolítica.
Los riesgos de rentabilidad y solvencia se mantienen en niveles medios. La posición de solvencia de los grupos mejoró, mientras que la ratio SCR para los compromisos individuales de vida y no vida descendió ligeramente. El rendimiento del exceso de activos sobre los pasivos y el rendimiento de los activos disminuyeron pero se mantienen por encima de los niveles de 2020.
Los riesgos de interconexiones y desequilibrios se mantienen en un nivel medio y la exposición de los grupos de seguros a los seguros registra una caída. Las inversiones medianas en otras instituciones financieras aumentaron.
Los riesgos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) se encuentran en un nivel medio. El crecimiento medio de la inversión de las aseguradoras en bonos verdes ha aumentado ligeramente. El crecimiento interanual en la cantidad de bonos verdes en circulación también ha sido volátil y aumentó en el último trimestre. El índice de siniestralidad catastrófica disminuyó ligeramente en comparación con el trimestre anterior.
La digitalización y los riesgos cibernéticos alcanzaron un alto nivel. La materialidad de estos riesgos para los seguros según la evaluación de los supervisores aumentó debido al resurgimiento de los problemas de seguridad cibernética y las preocupaciones de un conflicto geopolítico híbrido. El sentimiento negativo cibernético indica una preocupación creciente en el primer trimestre de 2022. La frecuencia de los incidentes cibernéticos que afectan a todos los sectores de actividad, según lo medido por los datos disponibles públicamente, ha aumentado significativamente desde el mismo trimestre del año pasado.
Fondo
Este Panel de Riesgos, basado en datos de Solvencia II, resume los principales riesgos y vulnerabilidades del sector asegurador de la Unión Europea a través de un conjunto de indicadores de riesgo del cuarto trimestre de 2021. Los datos se basan en informes de estabilidad financiera y prudencial recopilados de 94 grupos aseguradores y 2205 empresas de seguros individuales.
