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Las Autoridades Europeas de Supervisión (EBA, EIOPA y ESMA – ESA) emitieron hoy una declaración de supervisión conjunta sobre ‘¿Qué es este producto?’ sección del documento de datos fundamentales (KID) para productos de inversión basados en seguros y minoristas empaquetados (PRIIP). Las expectativas planteadas en la declaración de supervisión tienen como objetivo mejorar la calidad de las descripciones proporcionadas por los fabricantes de PRIIP y, por lo tanto, contribuir a una mejor protección de los inversores minoristas.
Las ESA han identificado una variedad de malas prácticas en la forma en que los fabricantes de PRIIP describen los productos en esta sección. La mayoría de los problemas se relacionan con una falta general de claridad en el texto, lo que dificulta que los inversores minoristas comprendan las características clave de los productos.
La declaración de supervisión brinda una descripción general de estos temas y establece las expectativas de las autoridades en cada área para garantizar que la información se presente a los inversores minoristas de manera adecuada, clara y accesible.
Algunos de los principales problemas identificados incluyen:
- el uso de categorías generales demasiado amplias al especificar el tipo de producto;
- malas prácticas con respecto a la claridad general del lenguaje y el diseño del texto, incluso como resultado de la automatización en la creación de dichos textos;
- información insuficiente sobre los niveles de protección del capital y las pérdidas potenciales para el inversor;
- descripción imprecisa de las características de terminación anticipada;
- falta de claridad sobre la naturaleza y el momento de los pagos de cupones;
- información limitada sobre la naturaleza específica de los activos subyacentes a los que están expuestos los inversores;
- descripción inadecuada de los factores de apalancamiento y los riesgos relacionados con ellos;
- descripciones indiferenciadas y abstractas para el “inversor minorista previsto”.
Fondo
El documento de información clave incluye una sección titulada ‘¿Qué es este producto?’ , que debe contener información sobre el tipo de producto, sus objetivos, el tipo de inversor minorista objetivo, cualquier cobertura de seguro y el plazo del producto, si se conoce.
