Los productos de seguros y pensiones aprovecharon el repunte del mercado y ofrecieron altos rendimientos en 2021
La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA, por sus siglas en inglés) publicó hoy su Costs and Past Performance Report , que proporciona una visión general de los rendimientos y costes de los productos de seguros y pensiones en 2021. El informe tiene como objetivo mejorar la transparencia en el sector, facilitar las comparaciones entre productos similares productos y, por lo tanto, en última instancia, mejorar la unión de los mercados de capitales de la UE.
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El análisis de EIOPA de más de 1000 productos de inversión basados en seguros (IBIP, por sus siglas en inglés) ha demostrado que estos productos se beneficiaron de la recuperación del mercado posterior a la pandemia y ofrecieron rendimientos positivos a los inversores en 2021. de un fuerte repunte en los mercados financieros, mientras que los productos híbridos y de participación en beneficios obtuvieron un 4,0% y un 1,3%, respectivamente. Si bien los rendimientos netos en 2021 fueron altos en general, se espera que la inflación afecte los rendimientos reales de los consumidores en el futuro.
El perfil de riesgo de los productos unit-linked, que siguen de cerca las tendencias del mercado, les ayudó a generar mayores rendimientos en 2021. No obstante, pueden exponer a los consumidores a pérdidas significativas cuando los mercados tienen un rendimiento inferior al esperado, como sucedió en 2018. Para los productos de participación en beneficios, la tenencia más prolongada periodos resultaron en rendimientos netos más altos.
En cuanto a costes, a pesar de un ligero descenso en el coste de los productos unit-linked (-5 pb), los productos de participación en beneficios siguen siendo menos costosos. En promedio, los costos asociados con los productos de participación en las ganancias reducen los rendimientos en un 1,6 %, mientras que la misma métrica para los productos híbridos y unit-linked se ubica en un 2,3 %.
Los hallazgos preliminares basados en una muestra limitada indican que los productos con características de sostenibilidad fueron más rentables y rentables que sus pares que no son ESG en 2021. Los productos vinculados a unidades con características de sostenibilidad generaron un rendimiento neto del 11,2 % y una reducción promedio en el rendimiento de 2,1 % en comparación con sus homólogos no ESG que generaron rendimientos netos del 9,4 % con una reducción del rendimiento del 2,3 %.
El informe de este año también analizó el desempeño de los productos transfronterizos y encontró que operan con niveles de costos más altos probablemente vinculados a costos de distribución más altos.
En cuanto a los productos de pensiones, si bien persisten los desafíos para recopilar y comparar datos, la muestra disponible indica que las tendencias de dichos productos son similares a las observadas con los IBIP en el sentido de que los esquemas más expuestos a los movimientos del mercado reportaron mayores retornos en 2021.
Fondo
EIOPA y la Autoridad Europea de Valores y Mercados organizarán un evento el 2 de febrero de 2023 para discutir los resultados de los costos separados de las dos instituciones y los informes de rendimiento anterior. Para leer el informe de ESMA, haga clic aquí . Más información sobre el evento y cómo registrarse está disponible aquí .
Los productos de inversión basados en seguros (IBIP, por sus siglas en inglés) son productos de seguros que ofrecen un valor de vencimiento o rescate y en los que ese vencimiento o valor de rescate está total o parcialmente expuesto a las fluctuaciones del mercado, directa o indirectamente. Ejemplos típicos de IBIP son los seguros de vida vinculados a unidades, los seguros de vida con participación en las ganancias y los productos de seguros de vida tradicionales.
Fuente: EIOPA